Печать
Просмотров: 2323

С каждым годом растёт число граждан, обращающихся за получением  кредитов. Однако возникающие при этом отношения по потребительскому кредитованию не были урегулированы специальным образом, отсутствовало даже само понятие  «потребительский кредит».

С 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон), который был принят в целях регулирования отношений, возникающих между заёмщиками (физическими лицами) и кредиторами (кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями) при предоставлении потребительского кредита (займа).

Остановимся подробнее на следующих важных моментах. В Законе даны понятия потребительского кредита (займа), заёмщика, кредитора, лимита кредитования, профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

 

Установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально (перечень установлен).

Предусмотрена и регламентирована необходимость расчета и доведения до заемщика сведений о полной стоимости потребительского кредита (займа). Она определяется по специальной формуле в расчете на год, которая теперь должна указываться полностью с учетом всех платежей, которые будет обязан выплатить заёмщик. При этом общая сумма полной стоимости кредита не сможет быть выше среднерыночного значения, которое каждый год будет рассчитывать Центральный банк РФ.

Следующий важный момент – единая форма договора потребительского кредита (займа). В правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия, должен размещаться показатель полной стоимости кредита. Площадь квадратной рамки, куда вносится полная стоимость кредита, должна составлять не менее 5% площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

При этом каждый такой документ должен быть отпечатан должным образом и написан чётким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Определен срок, в течение которого заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа). Этот срок составляет пять рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора. При этом предусмотрено, что кредитором может быть установлен больший срок.

Также Закон закрепляет право заёмщика досрочно и без уведомления кредитора в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) вернуть денежные средства, выплатив только проценты за фактическое использование кредита. По потребительским кредитам (займам), предоставленным с условием использования полученных средств на определенные цели на возврат денег отводится 30 дней.

Законом установлены особенности оформления взаимоотношений заемщика и кредитора в случае, когда при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика.

Если раньше кредитные организации постоянно навязывали заёмщикам дополнительные услуги, то теперь должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в т.ч. на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в т.ч. посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Наконец, регламентирована деятельность коллекторских агентств (коллекторов). Теперь им запрещено звонить, писать сообщения и иным способом беспокоить заёмщика, у которого имеется задолженность по договору потребительского кредита (займа), в следующее время: с 22.00 до 8.00 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 утра в выходные и нерабочие праздничные дни. Коллекторы теперь обязаны представляться заёмщику, а также сообщать данные обратной связи.

Кроме того, Закон также определяет условия заключения договора потребительского кредита, право заемщика на бесплатный способ исполнения денежных обязательств по договору в пределах соответствующего субъекта РФ по месту заключения договора, порядок взимания банками платежа по договору в случае его недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика по договору, размер неустойки (штрафов, пеней), объём и порядок предоставления кредитором информации в местах оказания услуг (в т.ч. в сети «Интернет»), а также после предоставления потребительского кредита.

Надзор за соблюдением требований данного Закона кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями осуществляет Центральный банк РФ.

Также стоит отметить, что Закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после вступления его в силу, т.е. после 01 июля 2014 года.

Для получения бесплатной консультации по вопросам защиты прав потребителей Вы можете обратиться в Консультационный центр для потребителей.

Адрес: г. Тверь, ул. Новоторжская, д. 6-а.

Тел.: 8(4822) 32-35-98, 8(4822) 32-00-02.